חיסכון לכל ילד – ביטוח לאומי או קופת גמל להשקעה?

איך מתבצעת משיכת חיסכון לכל ילד?
בגיל 18 הילד יכול למשוך את כספי החיסכון דרך אתר ביטוח לאומי.
בגיל 21 יתווסף גם מענק נוסף מהמדינה 568 ש"ח – אם לא משך את הכסף קודם לכן.

מה עדיף – חיסכון בבנק של ביטוח לאומי או בקופת גמל של ביטוח לאומי?

בתוכנית חיסכון לכל ילד שמפעילה המדינה, אפשר לבחור באחת משתי אפשרויות:

• חיסכון בבנק – מסלול סולידי ללא חשיפה לשוק ההון. הכסף נשמר בפיקדון בריבית קבועה, משתנה או צמודה.

• קופת גמל – מסלול השקעה עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר, אך גם חשיפה לשוק ההון.

אז מה עדיף?
הבחירה תלויה בגיל הילד, במשך הזמן שנותר עד לשימוש בכסף, וביכולת של ההורים להתמודד עם תנודתיות.

מה ההבדלים בין חיסכון בבנק (של ביטוח לאומי) לחיסכון בקופת גמל (של ביטוח לאומי)?

אופי החיסכון:

• 🟩 קופת גמל – הכסף מושקע ב־שוק ההון לפי מסלול בחירה.

• 🟦 בנק – הכסף נשמר בפיקדון עם ריבית (ללא סיכון שוק).

מסלולים לבחירה:

• 🟩 קופת גמל – סולידי (סיכון נמוך) / כללי (סיכון בינוני) / מנייתי (סיכון גבוה) / הלכה יהודית.

• 🟦 בנק – ריבית קבועה / משתנה / צמודה למדד.

שינוי מסלול:

• 🟩 קופת גמל – ניתן לעבור בין מסלולים בכל שלב.

• 🟦 בנק – ניתן לשנות מסלול רק בתחנות יציאה (לרוב כל 5 שנים).

מעבר בין גופים:

• 🟩 קופת גמל – אפשר לעבור לקופת גמל אחרת בכל עת.

• 🟦 בנק – לא ניתן להעביר בין בנקים או לקופת גמל.

נזילות:

• שתי האפשרויות ניתנות למשיכה מגיל 18 בלבד – דרך אתר ביטוח לאומי.

דמי ניהול:

• עד גיל 21 – המדינה משלמת את דמי הניהול.

• לאחר מכן – החוסך נדרש לשלם.

ומה עם קופת גמל להשקעה מחוץ לביטוח לאומי?

כאן מדובר ב־חיסכון פרטי של ההורים, שאינו חלק מהתוכנית הממשלתית.
היתרון? שליטה מלאה – על הסכומים, המסלולים, המועדים, והנזילות.

לְסיכום:

• אם אתם מחפשים שמרנות וביטחון – חיסכון בבנק (דרך ביטוח לאומי) הוא בחירה מתאימה.

• אם אתם מחפשים פוטנציאל צמיחה וגמישות – קופת גמל (דרך ביטוח לאומי) או קופת גמל להשקעה פרטית עדיפה.

• ואם אתם רוצים גם וגם – שילוב בין השניים הוא לרוב הבחירה החכמה ביותר.

מה עם חיסכון לילד שנולד עכשיו?

ברגע הלידה, ביטוח לאומי יפתח עבורו תוכנית חיסכון.
אבל כדי להבטיח סכום משמעותי לעתיד – מומלץ להוסיף גם הפקדה עצמאית מצד ההורים, למשל בקופת גמל להשקעה.