למה אנשים שומרים כסף בבנק – ולא באפיקים משתלמים יותר?

כמעט כל מי ששמע על קרן השתלמות יודע: מדובר באחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל.
פטור ממס רווחי הון, אפשרות נזילות אחרי שש שנים, דמי ניהול נמוכים ותשואות יפות לאורך זמן.

ובכל זאת – רוב הציבור לא שומר את כספו בקרן השתלמות, אלא משאיר אותו בבנק, שם הריבית ריאלית שלילית והכסף נשחק.

אז למה זה קורה?
הסיבה האמיתית היא שבתחום הכלכלי – ההחלטות לא תמיד מבוססות על עובדות.
הרבה פעמים הן מבוססות על נוחות, הרגלים ותחושת ביטחון פסיכולוגית.

נוחות מנצחת תשואה

לבנק אנחנו רגילים. יש אפליקציה, כרטיס אשראי, פקיד שמכירים, תנועה שוטפת של כספים.
לעומת זאת, קרן השתלמות? דורשת לפתוח חשבון, להבין מה זה מסלול כללי, לשאול שאלות.

זה לא שאין מידע. זה פשוט שהקלות שבשגרה חזקה יותר מהרווח הפוטנציאלי.

רגשות גוברים על עובדות

המספרים אומרים משהו אחד, אבל התחושות מספרות סיפור אחר:
– "אני מפחד לשים את הכסף במקום שאני לא מכיר"
– "עזוב, הבנק זה בטוח"
– "אין לי זמן להתעסק עם זה"

התוצאה: אנשים ממשיכים לשים כסף בבנק – לא כי זה משתלם, אלא כי זה נוח ונראה בטוח.

קרן השתלמות – דוגמה קלאסית למה שאנשים מפספסים

קרן השתלמות מציעה:

  • פטור ממס רווחי הון עד תקרה מסוימת

  • אפשרות לנזילות לאחר 6 שנים

  • מסלולי השקעה גמישים (כללי, מנייתי, אג"ח ועוד)

  • דמי ניהול נמוכים משמעותית מבנק

ועדיין, רבים אפילו לא פותחים קרן כזו כשהם יכולים – פשוט כי אף אחד לא דחף אותם לעשות את זה, והבנק? הבנק תמיד שם.

אז מה עושים עם זה?

  1. מכירים בזה שהחלטות כלכליות מושפעות גם מרגש – לא רק מהיגיון.

  2. שואלים שאלות – גם אם הן בסיסיות.

  3. פונים למי שיכול להסביר בגובה העיניים מה משתלם באמת.

רוצה לבדוק אם גם אתה מפספס כסף סתם?

אני מזמין אותך לבדוק יחד – איפה הכסף שלך נמצא היום, ומה אפשר לעשות איתו.
בלי התחייבות, בלי אותיות קטנות – רק להבין אם הבנק הוא באמת המקום הנכון עבורך.